Le choix d’une prévoyance pour Médecin fonctionnaire ne doit pas se prendre à la légère. Il en va de votre sécurité financière en cas de congé maladie et d’invalidité. La couverture doit être parfaitement ajustée à votre profil et à vos besoins d’assurance. Vous devez vérifier un certain nombre de paramètres afin de sélectionner les offres adéquates.
Voici 5 erreurs à éviter lors de la souscription de votre contrat.

1. Ne pas comparer les Prévoyances Médecin fonctionnaire.

Souscrire sans comparer revient à acheter le premier produit venu les yeux fermés.
Le marché de l’assurance étant très concurrentiel, il serait dommage de ne pas en profiter. Vous devez prendre le temps de confronter les offres pour trouver les tarifs les plus attractifs. En plus du prix, n’oubliez pas de mettre en balance les garanties et leurs conditions.
Utilisez notre comparateur en ligne pour visualiser des propositions personnalisées en quelques clics.

2. Faire l’impasse sur l’analyse des clauses du contrat.

Il s’agit d’une erreur très fréquente qui peut coûter cher aux futurs assurés.
Prendre le temps de bien lire les conditions, c’est savoir exactement dans quelles situations vous serez indemnisé ou non.

Pour cela, il faut maîtriser le sujet et comprendre ce que les clauses impliquent ! Le jargon assurantiel n’est pas forcément accessible à tous, car il regorge de termes techniques.
Le plus simple consiste alors à recourir aux services d’un courtier en prévoyance qui analyse les contrats pour vous. Son expertise est personnalisée en fonction de votre profil : âge, budget, risques de santé, situation familiale et professionnelle…

Sans cette étape, vous risquez d’être mal protégé le moment venu et de payer pour des prestations qui ne vous correspondent pas.

Voici quelques clauses essentielles à vérifier :

Les restrictions de garanties

Il est nécessaire d’être au clair sur les pathologies et sinistres exclus par votre prévoyance.

Exclusions les plus courantes :

  • Affections psychiques et psychiatriques : dépression, burn-out, troubles psychosomatiques, fibromyalgie…
  • Affections disco vertébrales : hernies discales, lumbago, sciatiques…

Ce type de pathologie difficilement mesurable est susceptible d’entrainer des arrêts assez longs, c’est pourquoi les compagnies imposent fréquemment des restrictions. Celles-ci peuvent être partielles ou totales : délais d’attente, indemnisation conditionnée à une hospitalisation… ou exclusion complète de prise en charge.

→ Grossesse pathologique : Les garanties sont inégales d’un contrat à l’autre. Certains ne présentent aucune exclusion alors que d’autres indemnisent de façon très limitée. La couverture peut être prévue uniquement sur une liste restreinte de situations, telles que : Cerclage, souffrance fœtale, menace d’accouchement prématuré…Retrouvez tous nos conseils dédiés à la prévoyance grossesse.

Les délais d’attente

Pendant un délai d’attente ou délai de carence, les garanties ne s’appliquent pas.
Plus problématique encore : une affection constatée durant cette période est définitivement exclue des prestations.

Mieux vaut donc privilégier des solutions avec peu d’attente, surtout sur les risques vous concernant.

Vous voulez profiter d’un contrat parfaitement ajusté à vos besoins, compétitif en termes de coût et de prestations ?

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3. Se focaliser uniquement sur le tarif.

Bien sûr, il s’agit du premier critère que l’on regarde. On a tendance à aller au plus vite et surtout au moins cher. Néanmoins, ce n’est pas le seul paramètre à prendre en compte. L’étendue de la couverture doit aussi être étudiée, car cela impactera directement vos finances en cas de sinistre.

Une assurance moins coûteuse au premier abord peut en réalité vous faire perdre de l’argent. S’il s’agit d’un contrat avec des restrictions massives, vous ne serez protégé que dans un nombre très limité de situations.

À l’inverse, il faut savoir qu’une prévoyance plus chère n’est pas forcément gage de meilleure qualité.

Le tarif n’est donc pas à isoler des autres éléments. Seul un examen global du contrat vous garantit un bon choix d’assurance, adapté à votre statut de professionnel de santé.

4. Ne pas étudier suffisamment la garantie invalidité, surtout pour les praticiens hospitaliers !

Analyser vos conditions de prise en charge sur l’invalidité représente la précaution la plus importante. Dans un tel état de santé où vous pourriez être dans l’incapacité définitive de travailler, votre prévoyance serait déterminante. Elle impacterait durablement votre niveau de vie.

Voici les 3 éléments à regarder pour vérifier la qualité de votre rente d’invalidité :

  • Les critères d’expertise
  • Le barème utilisé pour déterminer le taux d’invalidité
  • Le mode de calcul utilisé par l’assureur pour convertir le taux en indemnisation.

Consultez notre page sur l’allocation temporaire d’invalidité pour tout comprendre sur ce risque.

5. Ne pas actualiser vos garanties en cours de contrat.

Ce conseil s’applique sur le long terme après la souscription de votre prévoyance pour médecin fonctionnaire.
Le but du contrat étant de vous protéger vous et votre famille en cas de sinistre, les prestations doivent rester adaptées à vos besoins dans le temps.
Il faut donc les mettre à jour en fonction de certains évènements :

  • Nouveaux enfants à protéger en cas de décès
  • Autre changement de situation familiale : mariage, divorce…
  • Modification du niveau des revenus
  • Ajout d’une activité libérale…

Pour tout conseil sur le choix de votre prévoyance santé, n’hésitez pas à contacter nos experts en assurance.

Devis prévoyance Médecin hospitalier